一、 主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示身份證件；如實(shí)填寫(xiě)身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)您的身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

二、保管好自己的身份證件和賬戶

（一）不要出租出借自己的身份證件

為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果:

1．他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

2．可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；

3．可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

4．您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

5．他人的不正當(dāng)行為可能致使您的聲譽(yù)受損。

案例1

2008年1月，C市警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬(wàn)元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)現(xiàn)金是誰(shuí)的。經(jīng)回憶，傅某才想起來(lái)，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是C市某縣交通局局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購(gòu)買(mǎi)了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。

（二）不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)作掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對(duì)您自身的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

案例2

2006年7月，潘某找到杜某，說(shuō)急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在S市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先的約定聯(lián)系某境外詐騙犯“阿元，通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過(guò)網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬(wàn)元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，S市某區(qū)人民法院對(duì)此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告人犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2年不等。

（三）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢(qián)提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)，間接幫助其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

案例3

2007年5月，Z省S市個(gè)體工商戶盧某通過(guò)關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金2300萬(wàn)元，事成后向王某支付2‰的手續(xù)費(fèi)。王某通過(guò)H市某會(huì)計(jì)師事務(wù)所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現(xiàn)金，但在扣除約定的手續(xù)費(fèi)及返還盧某部分資金后，截留了其中的523萬(wàn)元。此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款，隨后攜款潛逃。王某攜款失蹤之后，盧某找到王某的朋友李某，請(qǐng)求李某找到王某并追回被騙款，并答應(yīng)向李某支付50萬(wàn)元作為報(bào)酬。但是，李某卻與王某合謀，在明知王某手中巨款為詐騙所得的情況下，通過(guò)本人及他人賬戶協(xié)助王某從杭州某銀行提現(xiàn)299萬(wàn)元，并將其中的200萬(wàn)元轉(zhuǎn)存至王某女友的銀行卡上。同時(shí)李某又虛構(gòu)了其在向王某追討資金時(shí)被打傷的事實(shí)，向盧某騙得人民幣3萬(wàn)元。2008年5月8日，S市中級(jí)人民法院認(rèn)定被告人王某犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；認(rèn)定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑5年，并處罰金11萬(wàn)元。

三、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門(mén)，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門(mén)懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門(mén)不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢(qián)活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用。

四、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)，接受監(jiān)管84第五章反洗錢(qián)和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢(qián)，成為社會(huì)公害。

一個(gè)為您頻繁“通融、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓他們打理您的血汗錢(qián)嗎?一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎?因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

案例4

2008年3月，J市王先生收到一條手機(jī)短信:“鵬程錢(qián)莊為資金短缺的個(gè)人或企業(yè)提供貸款，無(wú)須擔(dān)保、方便快捷、保密性強(qiáng)，月利息2%，詳情請(qǐng)致電……吳經(jīng)理。”以前王先生也收到過(guò)類(lèi)似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機(jī)號(hào)碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說(shuō)明想貸款10萬(wàn)元，一個(gè)月后還款。“吳經(jīng)理”說(shuō)，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預(yù)付利息2000元直接匯入該錢(qián)莊賬戶，半個(gè)小時(shí)之內(nèi)就會(huì)給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號(hào)碼。王先生沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)騙局，向?qū)Ψ教峁┑馁~號(hào)里匯入2000元。此后，王先生再也無(wú)法打通這個(gè)錢(qián)莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。

五、支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己利益

（一）開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件

凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過(guò)這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚(yú)，創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。

（三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件

金融機(jī)構(gòu)需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

特別提醒，當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。

（四）勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢(qián)法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。