中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引
 第一章 總則
 第一條 為確保中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得實效，堅持“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”的原則，有效推進三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。
 第二條 本指引所稱三農(nóng)金融事業(yè)部制，是指中國農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)股份制改革的要求，為實施三農(nóng)和縣域金融服務專業(yè)化經(jīng)營而采取的一種內(nèi)部組織管理模式，以縣域金融業(yè)務為主體，在治理機制、經(jīng)營決策、財務核算、風險管理、激勵約束等方面具有一定的獨立性。
 第三條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立適應三農(nóng)金融服務需要的事業(yè)部管理體制，構(gòu)建科學的三農(nóng)金融事業(yè)部治理機制和組織結(jié)構(gòu)，著力提高三農(nóng)金融服務水平和市場競爭力。
 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)全行發(fā)展戰(zhàn)略目標，對納入事業(yè)部管理體制的三農(nóng)金融業(yè)務，實行條線管理，下沉決策重心，提高決策效率，建立健全三農(nóng)金融部權(quán)、責、利相結(jié)合的單獨核算和自我激勵約束的經(jīng)營機制。
 第四條 中國農(nóng)業(yè)銀行要按照分類指導、循序漸進的原則，先試點、后推開，穩(wěn)步推進三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。
 第五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）依法指導、監(jiān)管中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，對三農(nóng)金融部的發(fā)展和運行情況進行考核和評估。
 第二章 組織架構(gòu)
 第六條 中國農(nóng)業(yè)銀行董事會設立三農(nóng)金融發(fā)展委員會，負責建立健全三農(nóng)金融業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和基本管理制度，審議年度經(jīng)營計劃，評價戰(zhàn)略規(guī)劃和基本制度執(zhí)行情況等。
 第七條 中國農(nóng)業(yè)銀行可在管理層設立三農(nóng)金融部管理委評論此篇文章 (0)其它評論發(fā)起話題 (0)相關資訊財訊社區(qū)(0)員會，負責落實董事會相關決議，協(xié)調(diào)、推進全行三農(nóng)金融業(yè)務的管理和發(fā)展。
 第八條 中國農(nóng)業(yè)銀行要逐步建立有效的三農(nóng)金融部、三農(nóng)金融分部、三農(nóng)金融營業(yè)部（縣域支行）的條線型垂直管理體系。
 中國農(nóng)業(yè)銀行總行設立三農(nóng)金融部，作為單獨核算的利潤中心，負責全行三農(nóng)金融業(yè)務的政策研究、制度制定、產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷、風險管理、考評激勵、信息披露等職責。
 納入三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點的中國農(nóng)業(yè)銀行省級、地市級分行可設立三農(nóng)金融分部，并按業(yè)務經(jīng)營權(quán)限下沉的原則合理界定其職責范圍。
 對于管理半徑較小、所轄縣（市）少的省級分行，推行“省管縣”管理模式，地市級分行可不設立三農(nóng)金融分部。
 試點省（區(qū)、市）的中國農(nóng)業(yè)銀行縣域支行作為三農(nóng)金融部的經(jīng)營平臺，全部納入三農(nóng)金融事業(yè)部管理體制，可加掛“中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部XX縣（市）營業(yè)部”的牌子，負責三農(nóng)金融服務的盡職調(diào)查、業(yè)務審批、風險管理和客戶維護等工作。
 第九條 中國農(nóng)業(yè)銀行要按照利于管理、體現(xiàn)特色的原則，科學、合理地設置三農(nóng)金融部的前臺業(yè)務部門。
 中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部，可下設三農(nóng)政策與規(guī)劃部、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部等部門履行前臺管理職責；省級、地市級分行三農(nóng)金融分部，可下設農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部和代理業(yè)務部等部門，承擔轄內(nèi)三農(nóng)公司金融、農(nóng)戶金融的營銷管理、產(chǎn)品研發(fā)和代理業(yè)務協(xié)調(diào)等職責。
 中國農(nóng)業(yè)銀行縣域支行作為三農(nóng)金融部的經(jīng)營平臺，可根據(jù)轄內(nèi)三農(nóng)金融服務的實際需要，設立業(yè)務特色鮮明、業(yè)務指向具體的部門經(jīng)營三農(nóng)金融業(yè)務，同時可設立代理業(yè)務部，代辦國家大中型企事業(yè)單位在縣域的金融服務和代理證券、保險、基金等城市金融業(yè)務。
 第十條 中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的中后臺服務，可由農(nóng)業(yè)銀行中后臺部門統(tǒng)一提供，并根據(jù)試點情況，逐步建立獨立的三農(nóng)金融部中后臺部門并納入事業(yè)部管理體制。
 在三農(nóng)金融部的中后臺部門未納入事業(yè)部管理體制前，中國農(nóng)業(yè)銀行總行、納入試點的省級、地市級分行的信貸管理、風險管理、財務會計、科技支撐、績效考核等中后臺部門，可單設相應的管理中心，為三農(nóng)金融部提供支持保障服務。
 第三章 經(jīng)營機制
 第十一條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立相對獨立的三農(nóng)金融信貸管理制度。三農(nóng)金融部要有獨立的信貸計劃，有權(quán)制定符合三農(nóng)金融需要的信貸準入政策和標準，有權(quán)建立單獨的信貸評審機制。
 第十二條 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)各地經(jīng)濟金融發(fā)展狀況和三農(nóng)金融部風險管理能力，區(qū)分業(yè)務種類，下放業(yè)務審批權(quán)限，簡化業(yè)務流程，縮短決策鏈條，加強內(nèi)部控制，提高服務效率和質(zhì)量。
 第十三條 中國農(nóng)業(yè)銀行要加大三農(nóng)金融服務創(chuàng)新力度，穩(wěn)定和發(fā)展營業(yè)網(wǎng)點，積極拓展服務渠道，完善服務方式，開發(fā)和引入多元化、有特色的金融產(chǎn)品，努力滿足三農(nóng)金融服務需求。
 第十四條 中國農(nóng)業(yè)銀行要核定與三農(nóng)金融部相對應的營運資本金，逐步建立相對獨立的營運資本管理體制。
 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務風險狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，合理計量、配置三農(nóng)金融部的經(jīng)濟資本，嚴格考核經(jīng)濟資本占用，強化資本約束機制。
 第十五條 中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)全行風險管理戰(zhàn)略和政策，逐步構(gòu)建科學的三農(nóng)金融風險管理制度和體系，設置垂直的三農(nóng)金融風險管理部門，確定合理的風險容忍度，強化內(nèi)部審計的功能，有效防范三農(nóng)金融風險。
 中國評論此篇文章 (0)其它評論發(fā)起話題 (0)相關資訊財訊社區(qū)(0)農(nóng)業(yè)銀行要逐步建立與三農(nóng)金融部相對應的撥備制度，實行獨立的風險資產(chǎn)處置政策，單獨足額計提減值準備金，全額覆蓋資產(chǎn)減值風險。
 第十六條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立三農(nóng)金融部單獨的財務核算和業(yè)務統(tǒng)計管理體系，制定三農(nóng)金融部與其他部門之間內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、成本分攤、收益分享的辦法，真實反映三農(nóng)金融部的成本、收益和風險狀況。
 第十七條 中國農(nóng)業(yè)銀行要逐步建立符合三農(nóng)金融業(yè)務特點的績效考核制度，構(gòu)建有效的人力資源管理體制和激勵約束機制，完善三農(nóng)金融業(yè)務的支付、結(jié)算等后臺保障體系。 第十八條 中國農(nóng)業(yè)銀行要建立健全三農(nóng)金融部信息披露標準和報告體系，保證披露數(shù)據(jù)的合法性、真實性和完整性。
 第四章 監(jiān)督管理
 第十九條 中國銀監(jiān)會依法對中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的業(yè)務發(fā)展情況進行監(jiān)測與考核。
 中國農(nóng)業(yè)銀行在縣域內(nèi)組織的資金應主要用于縣域。三農(nóng)金融部的新增貸款占其新增存款的比例在財務重組完成次年原則上應達到50%，五年內(nèi)貸款余額占其存款余額的比例應爭取達到50%以上。
 中國農(nóng)業(yè)銀行要遵循商業(yè)可持續(xù)原則，科學設定三農(nóng)信貸投放比例，三農(nóng)金融部貸款增長速度應不低于全行貸款增長平均水平；三農(nóng)金融部資產(chǎn)、負債占全行資產(chǎn)、負債的比例應不低于財務重組完成當年的水平，力爭穩(wěn)步提高。
 第二十條 中國銀監(jiān)會依法對中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的經(jīng)營績效情況進行監(jiān)測與考核。
 三農(nóng)金融部的資產(chǎn)回報率在財務重組完成次年應達到0.5%，之后逐年提高到0.8%以上；三農(nóng)金融部的營運資本回報率在財務重組完成次年應達到10%，之后逐年提高到12%以上；三農(nóng)金融部的成本收入比從財務重組完成次年起應控制在50%以下。
 第二十一條 中國銀監(jiān)會依法對中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的審慎經(jīng)營情況進行監(jiān)測與考核。
 三農(nóng)金融部對單一客戶、單一集團客戶授信余額分別不得超過其營運資本金的10%、15%；三農(nóng)金融部不良貸款率原則上應控制在5%以下；三農(nóng)金融部撥備覆蓋率在財務重組完成當年應不低于60%，之后逐年提高，爭取在三年內(nèi)達到100%。
 第二十二條 中國農(nóng)業(yè)銀行應根據(jù)本指引的規(guī)定，建立健全三農(nóng)金融部經(jīng)營管理的各項規(guī)章制度，并將三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與發(fā)展情況定期向中國銀監(jiān)會報告。
 第二十三條 中國銀監(jiān)會依法對中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的運行情況進行評估。主要評估中國農(nóng)業(yè)銀行董事會三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、高管層對三農(nóng)金融服務的重視程度、決策機制、內(nèi)部控制、風險管理、網(wǎng)點分布、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務質(zhì)量和服務滿意度等方面。
 第二十四條 中國銀監(jiān)會各派出機構(gòu)按照監(jiān)管職責分工，分別對轄內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融分部和三農(nóng)金融營業(yè)部實施審慎監(jiān)管。重點關注業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性、內(nèi)部控制的完備性、風險管理的有效性和三農(nóng)評論此篇文章 (0)其它評論發(fā)起話題 (0)相關資訊財訊社區(qū)(0)金融服務的充足性。
 第二十五條 中國銀監(jiān)會及各派出機構(gòu)配備專職監(jiān)管人員，負責中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部的發(fā)展和運行情況的考核、評估，以及轄內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融分部、三農(nóng)金融營業(yè)部的監(jiān)管職責。
 第二十六條 中國農(nóng)業(yè)銀行有不符合本指引相關規(guī)定的，中國銀監(jiān)會將責令其在規(guī)定的時間進行整改，逾期未整改或整改不到位的，中國銀監(jiān)會將依法采取相關監(jiān)管措施。
 第五章 附則
 第二十七條 本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋。
 第二十八條 本指引自2009年5月1日起施行。