中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知

（銀發(fā)[2017]235號）

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)，農(nóng)信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為落實風(fēng)險為本工作方法，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機構(gòu)（以下簡稱義務(wù)機構(gòu)）進一步提高反洗錢客戶身份識別工作的有效性，現(xiàn)就加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作通知如下：

一、加強對非自然人客戶的身份識別

義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布）的規(guī)定，有效開展非自然人客戶的身份識別，提高受益所有人信息透明度，加強風(fēng)險評估和分類管理，防范復(fù)雜股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

（一）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當加強對非自然人客戶的身份識別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。

（二）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)實際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。

（三）對非自然人客戶受益所有人的追溯，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，判定標準如下：

1.公司的受益所有人應(yīng)當按照以下標準依次判定：直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人；通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然人；公司的高級管理人員。

2.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人。

3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對信托實施最終有效控制的自然人。

4.基金的受益所有人是指擁有超過25%權(quán)益份額或者其他對基金進行控制的自然人。

對風(fēng)險較高的非自然人客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當采取更嚴格的標準判定其受益所有人。

（四）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當核實受益所有人信息，并可以通過詢問非自然人客戶，要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關(guān)機構(gòu)調(diào)查等方式進行。

（五）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰⒌刂?、身份證或者身份證證明文件的種類、號碼和有效期限。

（六）義務(wù)機構(gòu)在充分評估下述非自然人客戶風(fēng)險狀況基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或者實際控制人視同為受益所有人：

1.個體工商戶、個人獨資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機構(gòu)。

2.經(jīng)營農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織。

對于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標準執(zhí)行。

（七）義務(wù)機構(gòu)可以不識別下述非自然人客戶的受益所有人：

1.各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。

2.政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機構(gòu)及組織。

（八）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存以下信息和資料：

1.非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件。

2.非自然人客戶股東或者董事會成員登記信息，主要包括：董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包含相關(guān)的投票權(quán)類型）等。

（九）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將登記保存的受益所有人信息報送中國人民銀行征信中心運營管理的相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫。義務(wù)機構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定查詢非自然人客戶的受益所有人信息。受益所有人信息登記、查詢、使用及保密辦法，由中國人民銀行另行制定。

二、加強對特定自然人客戶的身份識別

義務(wù)機構(gòu)在與客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，對下列特定自然人客戶，應(yīng)當按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開展身份識別。

（一）對于外國政要，義務(wù)機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外，還應(yīng)當采取以下強化的身份識別措施：

1.建立適當?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國政要。

2.建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級管理層的批準或者授權(quán)。

3.進一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源。

4.在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的頻率和強度。

（二）對于國際組織的高級管理人員，義務(wù)機構(gòu)為其提供服務(wù)或者辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)較高風(fēng)險時，應(yīng)當采取本條第一項第2目至第4目所列強化的客戶身份識別措施。

（三）上述特定自然人客戶身份識別的要求，同樣適用于其特定關(guān)系人。

（四）如果非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當對該非自然人客戶采取相應(yīng)的強化身份識別措施。

三、加強特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施

義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系特點開展客戶身份識別，將客戶身份識別工作作為有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險的基礎(chǔ)。

（一）對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對受益人開展強化的身份識別措施。受益人為非自然人客戶，義務(wù)機構(gòu)認為其股權(quán)或者控制權(quán)較復(fù)雜且有較高風(fēng)險的，應(yīng)當在償付相關(guān)資金前，采取合理措施了解保單受益人的股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照風(fēng)險為本原則，強化對受益人的客戶身份識別。

如保單受益人或者其受益所有人為第二條所列的特定自然人，且義務(wù)機構(gòu)認定其屬于高風(fēng)險等級的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當在償付相關(guān)資金前獲得高級管理層批準，并對整個保險業(yè)務(wù)關(guān)系進行強化審查，如果義務(wù)機構(gòu)無法完成上述措施，則應(yīng)當在合理懷疑基礎(chǔ)上提交可疑交易報告。

（二）義務(wù)機構(gòu)采取有效措施仍無法進行客戶身份識別的，或者經(jīng)過評估超過本機構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進行交易；已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

義務(wù)機構(gòu)懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續(xù)識別客戶身份將無法避免泄密時，可疑終止身份識別措施，并提交可疑交易報告。

（三）對來自金融行動特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）等國際反洗錢組織指定高風(fēng)險國家或者地區(qū)的客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)其風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的強化身份識別措施。

（四）義務(wù)機構(gòu)委托境外第三方機構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當充分評估該機構(gòu)所在國家或者地區(qū)的風(fēng)險狀況，并將其作為對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的基礎(chǔ)。

當義務(wù)機構(gòu)與委托的境外第三方機構(gòu)屬于同一金融集團，且集團層面采取的客戶身份識別等反洗錢內(nèi)部控制措施能有效降低境外國家或者地區(qū)的風(fēng)險水平，則義務(wù)機構(gòu)可以不將境外的風(fēng)險狀況納入對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的范疇。

（五）出于反洗錢和反恐怖融資需要，集團（公司）應(yīng)當建立內(nèi)部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。集團（公司）合規(guī)、審計和反洗錢部門可以依法要求分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息。

（六）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵守《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，同時參照金融行動特別工作組、沃爾夫斯堡集團關(guān)于代理行業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，嚴格履行帶來行業(yè)務(wù)的身份識別義務(wù)。

四、其他事項

（一）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當進一步完善客戶身份識別的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)范，并按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定保存上述身份識別工作記錄和獲取的身份資料，切實履行個人金融信息保護義務(wù)。

（二）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當向客戶充分說明本機構(gòu)需履行的身份識別義務(wù)，不得明示、暗示或者幫助客戶隱匿身份信息。

（三）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當按照本通知要求，對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶有效開展客戶身份識別。同時，有序?qū)Υ媪靠蛻艚M織排查，于2018年6月30日前完成存量客戶的身份識別工作。

（四）本通知所稱外國政要、國際組織的高級管理人員，參照《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》及有關(guān)國際標準確定。

本通知自發(fā)布之日起實施。有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的從其規(guī)定。

中國人民銀行

2017年10月20日