中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》的通知
（銀發(fā)[2018]230號(hào)）
為加強(qiáng)防范洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)[2016]21號(hào)）、《中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 財(cái)政部 工商總局 法制辦 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)[2015]221號(hào)）等規(guī)定，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
一、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)從業(yè)機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)根據(jù)《管理辦法》規(guī)定，在2019年1月31日前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)）完成反洗錢(qián)和反恐怖融資制度報(bào)備和履職登記，并盡快完成系統(tǒng)升級(jí)等數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)備工作。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)反洗錢(qián)工作需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)。
二、從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)自2019年1月1日起通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件的要求直接向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
三、對(duì)《管理辦法》發(fā)布后新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作；對(duì)《管理辦法》發(fā)布前已建立業(yè)務(wù)關(guān)系且業(yè)務(wù)關(guān)系正常存續(xù)的客戶(hù)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在《管理辦法》生效實(shí)施后的兩年內(nèi)完成規(guī)定的客戶(hù)身份識(shí)別工作，無(wú)法完成客戶(hù)身份識(shí)別工作的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
四、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《管理辦法》，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管，積極配合互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)積極引導(dǎo)客戶(hù)配合《管理辦法》的實(shí)施，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。
五、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心應(yīng)當(dāng)在2018年11月30日前通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)發(fā)布從業(yè)機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的要素內(nèi)容、報(bào)告格式和填寫(xiě)要求等。
六、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極指導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)進(jìn)行制度報(bào)備和履職登記、提交大額交易和可疑交易報(bào)告等相關(guān)信息資料，并按照《管理辦法》要求及時(shí)制定并發(fā)布從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資行業(yè)規(guī)則。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行，以及各銀監(jiān)局、各保監(jiān)局、各證監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)；請(qǐng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)通過(guò)官方網(wǎng)站發(fā)布《管理辦法》。
附件：互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）
中國(guó)人民銀行
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
2018年9月29日
附件：
互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）
第一條 為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)）、《中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 財(cái)政部 工商總局 法制辦 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)從業(yè)機(jī)構(gòu)）。
互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的具體范圍由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定和監(jiān)管政策確定、調(diào)整并公布，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。
金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本辦法的規(guī)定；中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)配合中國(guó)人民銀行履行反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)人民銀行制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的規(guī)章制度。
中國(guó)人民銀行設(shè)立的中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)從業(yè)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析和保存，并按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，履行中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第四條 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的規(guī)定，協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織，制定并發(fā)布各類(lèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法所適用的行業(yè)規(guī)則；配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展線(xiàn)上和線(xiàn)下反洗錢(qián)相關(guān)工作，開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)提示信息；組織推動(dòng)各類(lèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)制定并實(shí)施反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的自律公約。
其他行業(yè)自律組織按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度的要求，配合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。
第五條 中國(guó)人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)），使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)完善線(xiàn)上反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)信息共享。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，確保網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料的安全、保密、完整。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心在職責(zé)范圍內(nèi)使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)。
第六條 金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資履職登記。
金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢(qián)工作需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，參與基于該平臺(tái)的工作信息交流、技術(shù)設(shè)施共享、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。
第七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法，根據(jù)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則，建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化反洗錢(qián)和反恐怖融資合規(guī)管理，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的反洗錢(qián)和反恐怖融資合規(guī)管理政策，對(duì)其境內(nèi)外附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、事業(yè)部的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作實(shí)施統(tǒng)一管理。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定方式向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)備反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
第八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理層及部門(mén)管理人員的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)。從業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)或者指定內(nèi)設(shè)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作。各業(yè)務(wù)條線(xiàn)（部門(mén)）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的直接責(zé)任，并指定人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保反洗錢(qián)和反恐怖融資管理部門(mén)及反洗錢(qián)和反恐怖融資工作人員具備有效履職所需的授權(quán)、資源和獨(dú)立性。
第九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)及其員工對(duì)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密。非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
從業(yè)機(jī)構(gòu)及其員工應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查等有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶(hù)”原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取合理措施，了解建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖，了解非自然人客戶(hù)的受益所有人情況，了解自然人客戶(hù)的交易是否為本人操作和交易的實(shí)際受益人。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶(hù)真實(shí)身份，確定并適時(shí)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶(hù)身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，審核客戶(hù)身份資料和交易記錄，及時(shí)更新客戶(hù)身份識(shí)別相關(guān)的證明文件、數(shù)據(jù)和信息，確保客戶(hù)正在進(jìn)行的交易與從業(yè)機(jī)構(gòu)所掌握的客戶(hù)資料、客戶(hù)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等匹配。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來(lái)源，提高審核頻率。
除本辦法和行業(yè)規(guī)則規(guī)定的必備要素信息外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件允許的范圍內(nèi)收集其他相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料，合理運(yùn)用技術(shù)手段和理論方法進(jìn)行分析，核驗(yàn)客戶(hù)真實(shí)身份。
客戶(hù)屬于外國(guó)政要、國(guó)際組織的高級(jí)管理人員及其特定關(guān)系人的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的客戶(hù)身份識(shí)別措施。
從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為身份不明或者拒絕身份查驗(yàn)的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)， 不得與明顯具有非法目的的客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。
第十一條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者在業(yè)務(wù)模式、交易方式發(fā)生重大變化、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生較大變化時(shí)，評(píng)估客戶(hù)身份識(shí)別措施的有效性，并及時(shí)予以完善。
第十二條 從業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者開(kāi)展法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則規(guī)定的特定類(lèi)型交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行以下客戶(hù)身份識(shí)別程序：
（一）了解并采取合理措施獲取客戶(hù)與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易的目的和意圖。
（二）核對(duì)客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件，或者按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則要求客戶(hù)提供資料并通過(guò)合法、安全、可信的渠道取得客戶(hù)身份確認(rèn)信息，識(shí)別客戶(hù)、賬戶(hù)持有人及交易操作人員的身份。
（三）按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則通過(guò)合法、安全且信息來(lái)源獨(dú)立的外部渠道驗(yàn)證客戶(hù)、賬戶(hù)持有人及交易操作人員的身份信息，并確保外部渠道反饋的驗(yàn)證信息與被驗(yàn)證信息之間具有一致性和唯一對(duì)應(yīng)性。
（四）按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則登記并保存客戶(hù)、賬戶(hù)持有人及交易操作人員的身份基本信息。
（五）按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則保存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的影印件或者復(fù)印件，或者渠道反饋的客戶(hù)身份確認(rèn)信息。
第十三條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示客戶(hù)如實(shí)披露他人代辦業(yè)務(wù)或者員工經(jīng)辦業(yè)務(wù)的情況，確認(rèn)代理關(guān)系或者授權(quán)經(jīng)辦業(yè)務(wù)指令的真實(shí)性，并按照本辦法第十二條的有關(guān)要求對(duì)代理人和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施。
第十四條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，制定報(bào)告操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)提交全公司的大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
大額交易和可疑交易報(bào)告的要素內(nèi)容、報(bào)告格式和填寫(xiě)要求等由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第十五條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶(hù)為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，對(duì)客戶(hù)及其所有業(yè)務(wù)、交易及其過(guò)程開(kāi)展監(jiān)測(cè)和分析。
第十六條 客戶(hù)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。非銀行支付機(jī)構(gòu)提交大額交易報(bào)告的具體要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)及其行為、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第十八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和行業(yè)規(guī)則，建立交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶(hù)行為監(jiān)測(cè)方案，定期或者在發(fā)生特定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)評(píng)估交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶(hù)行為監(jiān)測(cè)方案的有效性，并及時(shí)予以完善。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，結(jié)合對(duì)相關(guān)聯(lián)的客戶(hù)、賬戶(hù)持有人、交易操作人員的身份識(shí)別情況，對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行分析判斷，記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或者行為特征的分析過(guò)程。
第十九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖組織和恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施：
（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者承認(rèn)執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（三）中國(guó)人民銀行及國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
對(duì)于新發(fā)布或者新調(diào)整的名單，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，按照本條第一款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。對(duì)于中國(guó)人民銀行或者其他有權(quán)部門(mén)要求納入反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)控體系的名單，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
法律法規(guī)、規(guī)章和中國(guó)人民銀行對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則規(guī)定的保存范圍、保存期限、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，妥善保存開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)分析、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。
從業(yè)機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)及中國(guó)人民銀行要求處理前款所述信息、數(shù)據(jù)和資料。
第二十一條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢(qián)調(diào)查，按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求提供相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料，對(duì)所提供的信息、數(shù)據(jù)和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，不得拒絕、阻撓、逃避監(jiān)督檢查和反洗錢(qián)調(diào)查，不得謊報(bào)、隱匿、銷(xiāo)毀相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他從業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)向中國(guó)人民銀行報(bào)送反洗錢(qián)和反恐怖融資報(bào)告、報(bào)表及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
第二十二條 從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，依法予以處罰。
從業(yè)機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第二十三條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)人民銀行上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。
金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司以及中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。
行業(yè)規(guī)則是指由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控需要和業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，組織從業(yè)機(jī)構(gòu)制定或調(diào)整，報(bào)中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后公布施行的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作規(guī)則及相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條 本辦法自2019年1月1日起施行。
